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20张信用卡套现凑首付?银行严查流入楼市贷款
发表时间:2021-03-02
2017-06-28         

  一位业内人士告诉记者,目前银行正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。对于个别金额的客户,会通过贷款用途凭证查验、贷后回访等手腕,监测其资金支付是否合规;对于金额较大的消费贷款,银行还可能约见或访问借款人、收集相应的资金应用凭证,对贷款资金使用情况进行贷后抽查,如发现消费贷款资金不合乎要求,被违规挪用,进入股市、楼市等情况,银即将即时联系借款人告诉其存在违约行动,并要求提前收回。

  陈先生是招商银行e招贷的用户,近日,他收到则来自招商银行的短信,内容为:要求客户于2017年11月30日前上传e招贷资金的相干消费凭证。

  目前,北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示,消费贷流向房地产的情形已经呈现,所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加鼎力度,坚定杜绝消费贷另作他用。

  讲演中称,2017年2月至4月,北京等地域密集出台调控政策前后,新增房贷明显降低,2017年5月至8月,新增房贷持续降落。而2017年5月份以来,月度新增短期消费贷款显明攀升,3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元,比去年全年累计新增8305亿元高出了21%。联合9月初银监局、国民银行营业治理部等印发告诉,请求重点检讨“房抵贷”等资金违规流入房地产市场,呈文以为,近多少个月来显著攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。

  记者联系到上述中介人员,该人员自称其长期与多家银行客户经理协作,“确定不问题,能通过检查”。当记者致电某银行客户经理表示要申请办理消费贷时,上述人员表示有长期配合的搭档可以开证明,通过银行和监管检查。

  银监会审慎规制局局长肖远企对新京报记者表示,对于消费贷挪作住房按揭首付款这一违规行为,银监会始终有相关监管要求,今后在现场检查等方面还将增强监管,包括首付款不得来自消费贷款,必需是自有资金,“房抵贷”产品也在标准之列。“目前监管所关注的,一是要跟踪资金使用去向,看是否用于消费行为;二是要遵照消费贷款的有关划定,每一笔金额有限额;三是看消费者是否有还款才能等。”

  多家银行官网显示,消费贷产品无需任何担保,完整以自己信用,一次授信,轮回使用,48小时审批,网银、手机主动放款,贷款金额最高达100万元,贷款期限最长可达3年甚至10年。申请材料只要提供身份证、结婚证、银行账户流水等。

  此外,据媒体报道,德银发布的一份报告也预计,流入中国楼市的消费贷高达4000亿。

  数据显示,今年前7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“异常现象”,上海易居房地产研究院研究员王梦雯在9月份的一篇研究报告中推算出,有3000亿短期消费贷违规潜入楼市,9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。

  多家银行客户经理对新京报记者表示,目前全行针对存量客户进行贷后回访,其中包含电话回访和实地回访,尤其是去贷款人工作单位。对于新办理业务的须要补交消费证明材料,而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收,而违规流入楼市股市已经还清的资金,需要进行危险提醒。

  有银行人员联手中介开消费证明发票

义务编纂:霍宇昂

  记者从链家、中原地产等多家房地产中介处了解到,目前这些机构不提供辅助客户开具其他消费类的证明。

  这一政策让他措手不迭。依照最初申请,他的20万贷款为装修贷款。事实上,他将这笔钱掏出另作他用。一位友人向他推举了一位专门从事开具发票等证实资料的中介职员,陈先生接洽到这位中介人员办理发票。中介人员要求收2%的手续费,一笔20万元的发票收取4000元。

  2016年5月份,李女士于2014年购置的期房交房,需缴纳各项契税和其他用度共计7万余元,同时加上车位30万元,手头资金只有15万元的她抉择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。

  记者在调查中还发现,有能够提供发票的中介机构为消费者提供消费证明材料,躲避贷款流向房地产和股市检查。

  在监管再三告诫下,近期,北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。记者了解到,部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料,谨防违规购房或流入股市。同时,提高利率和办理消费贷门槛,部分消费贷产品甚至暂停办理。

  原题目: 20张信用卡套现凑首付?银行严查消费贷,流入楼市将收回 

  上海易居房地产研讨院总监严跃进表示,对消费贷的流向来说,跟此前首付比例进步有直接关联,所以这个时候局部购房者会通过其余方法来获取资金,满意首付的需要。另外也和贸易银行房贷政策收紧的态势有关,所以部门贷款会转向消费贷范畴。

  “有余额的消费贷客户逐笔核查”

  按照报告的估量,彩库宝典,3月以来新增异样短期消费贷款金额约3700亿元,其中至少有3000亿流向楼市。

  部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证明材料,包括:货单、发票、合同、转账凭证等。

  上述人士表示,此前监管部分向各大银行发过一个有关审查消费贷的通知,目前各大行都在对消费贷进行审查。“咱们北京地区的各大支行也都在严厉审查消费贷,只有卡上有余额就查下贷款流向。”

  “当时申请贷款的资金用途为屋宇装修,不是买房相关。”李女士表示。9月21日,信贷人员表示,她这笔钱已于今年5月还清,否则要“提前收回”。同时,信贷人员说,银行体系还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。

  上市银行内部人士向新京报确认,该行个月前开端对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查,对贷款用处等进行确认。”该人士表示,假如核查到有用户的消费贷款存在问题,银行会采用必定办法进行处理。“当初处于审查阶段,如果查出确切存在问题,估计会要求客户结清贷款。”

  近日,记者考察发明固然不少中介及开发商都表现已结束“首付贷”业务,但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付供给资金。

  严跃进认为,本轮监管应该说需要有三个因素“猛准狠”。“猛”应当体现为当前政策应该有一个较为敏捷和全面的落实,对各大商业银行需要踊跃进行督查。“准”则需要对各类消费贷有一个比拟精准的审查,这样才可以取得监管本钱的最小化和监管后果的最大化。“狠”则是指对违规的办事人员和相关贷款申请人员需要通过各类处分措施来进行管制。后续也要对中小贷款公司和民间借贷公司进行管制,这样才可以失掉较好的全方位的管制。

  报告称3000亿短期消费贷违规入楼市

  “你好,我是某银行客户经理,据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产,需要向你了解详情”。9月21日下战书,李女士接到某银行客户经理电话。

  贷后回访堵破绽,违规资金提前催收

  信贷人员倡议她爱护这笔最后的贷款额度,由于依据2015年6月的合同,该笔贷款利率仅上浮10%,目前不到6%。而目前该行的消费贷款利率一口价7.2%。除了利率更高,严格把关申请人材料,批贷更加艰苦,额度限度较严。

  去年的消费贷违规被查出

  对于贷款流向为何监测得如斯具体?信贷人员告知她,主要是因为李女士取舍直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户以及直接在开发商的POS机上刷卡造成的,如果没有直接参加交易不会查出来。信贷人员表示,2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市,否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到本人名下的另一张他行银行卡上,银行后盾也无奈监测资金流向。

  随同着监管部门的严查,消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。

  据估计,3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,其中至少有3000亿流向楼市。

  此前有媒体报道,有购房者用20张信誉卡套现凑首付。而一些中介及开发商也会自动劝告花费者向多家银行办理“消费贷”来解决首付不足的问题。不外,这一景象正在被遏制。

  记者从开发票机构处懂得到,目前仍可以提供开具消费发票和证明,不过,需按照不同种别收取开具金额的2%左右的手续费。比方,如果开具消费贷款10万元,收取2000元的“口价”。

  多家银行流露,这一轮自查重要针对单笔贷款20万以上的个人消费贷和100万以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

  近期,北京、深圳等热门城市再度排查个人消费贷款违规购房等现象。新京报记者从北京市银监局以及多家银行获悉,目前各家银行已经根据北京银监局宣布的《通知》发展自查。

  李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款,最长3年期限。“实在我当时办理贷款的主要用途是炒股,但我办下来的贷款日期为6月28日,那时股市已经开始暴跌。”据李女士回想,2015年11月份,她将20万元入场加仓,但没有躲过2016年初的“熔断”。2016年2月,她清仓割肉,亏损5万余元。


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